コツコツ(14)投資プランをシミュレーションする
よし!
B/Sはアバウトだけど(笑)、資産と負債も分かりました!
ということで、投資プランを考えたいと思います。
必要な金額を計算する。
こちらのサイト(↑)でも言っていますが、みなさん3,000万円くらい必要と思われています。
これを細かく計算したり、運用でカバーしたりする方法がありますが、それは後日掲載します。
現在は、3,000万円必要という仮定で進みます。(数値としては、どんな生活レベルを求めるかと年金収入によって変わりますが、大きくはずれていないと思います)
シミュレーションをしてみる。
2パターンのシミュレーションがあります。
- どのくらい増えるか?
この考え方として、こちらのサイトさん(↓)をお借りします。
例えば、(数字はマリンが入れています)
はじめに投資された100,000円に、月々の積立額 30,000円を加え、年利回り 3%で 30年間運用し続けた場合の推定資産額は、約 1,764万円になります。なお、投資した金額の合計は約 1,090万円です。
ポジティブ面としては、こんなに増えるのね!と。でも、3,000万円には届かない。。。
例えば、この金額を少しアップします。
はじめに投資された300,000円に、月々の積立額 45,000円を加え、年利回り 4%で 30年間運用し続けた場合の推定資産額は、約 3,191万円になります。なお、投資した金額の合計は約 1,650万円です。
元本を10万円から30万円へ、月々を3万円から4.5万円へ、そして利回りを3%から4%へアップすると、3,000万円を超えます。
(あくまでもシミュレーションです)
- 利回りはどのくらいが必要?
では、予算や期間が決まっている場合、(可能かは別として)どのくらいの利回りが必要か?
そんな時に便利なのが、モーニングスターの金融電卓です。
最初の(元本10万円、月3万円を30年)を3,000万目標とした場合
⇨ 5.9%の運用が必要。
運用の率については、個人の自由ですが、率が高い=リスクも大きいことになるます(一気に下がったりした時のリスクがね)。
可能であれば、この辺り(↓)で「のんびり」「長く」「放っておけるような」投資プランを組むといいと思っています。
はじめに投資された300,000円に、月々の積立額 45,000円を加え、年利回り 4%で 30年間運用し続けた場合の推定資産額は、約 3,191万円になります。なお、投資した金額の合計は約 1,650万円です。
マリンはチキンちゃんなので(笑)、4-5%で行いたいな。
5.9%は無理ではないのかもしれない(マリンは…)でも、30年は可能か?という疑問が出てきてしまう。
集中してできる頃、若い頃(と一般には言われている)であれば、少し高めでリスクも高めだけどリターンも高めに行うのもいいらしい。
これから、自分にあったポートフォリオを作成するのが重要です!